Меры для ограничения закредитованности населения

<Информация> Банка России "Банк России вводит дополнительные меры по ограничению долговой нагрузки в необеспеченном потребительском кредитовании"
Для ограничения закредитованности населения, Банк России вводит надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам с учетом показателя долговой нагрузки заемщика
Банк России вводит в регулирование показатель долговой нагрузки (ПДН)  и планирует с 1 октября 2019 года установить надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПДН и полной стоимости кредита (ПСК).

Кредитные организации с 1 октября 2019 года обязаны рассчитывать ПДН в соответствии с правилами, установленными Банком России, при выдаче новых кредитов и увеличении лимитов по картам.

Необеспеченное потребительское кредитование демонстрирует ускоренный рост: на 1 мая 2019 года темп прироста в годовом выражении составил 25,3%.

В целях предотвращения формирования "пузыря" на рынке необеспеченного потребительского кредитования Банк России трижды с начала 2018 года повышал надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПСК. В результате банки увеличили запас капитала на покрытие данных рисков: на 1 мая запас капитала по банкам, специализирующимся на потребительском кредитовании, составил от 1,3 до 3,1 процентного пункта. Дополнительным эффектом от роста требований к капиталу по кредитам с высокой ставкой стало стимулирование кредитных организаций к снижению высокорисковых выдач и переориентации портфелей на сегменты с низким ПСК. С II квартала 2015 года средневзвешенный уровень ПСК по выданным кредитам наличными (крупнейший сегмент рынка) снизился на 8,6 процентного пункта, до 16,4%, тогда как ключевая ставка за этот период снизилась на 4,75 процентного пункта. Снижение ПСК способствовало сохранению умеренной долговой нагрузки заемщиков в 2017 году - первой половине 2018 года, несмотря на рост задолженности.

С этой же целью - ограничение закредитованости населения Банком России утверждены <Таблицы надбавок к коэффициентам риска> надбавки в соответствии с данным документом устанавливаются с 1 октября 2019 года. Опубликован на сайте http://www.cbr.ru/

Информационное письмо Банка России от 11.06.2019 N ИН-05-35/48 "О расчете кредитными организациями показателя долговой нагрузки заемщика на основании информации, получаемой из бюро кредитных историй"

Банк России напоминает, что с 1 октября 2019 года вступают в силу положения приложения 1 к Указанию Банка России от 31.08.2018 N 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала" (далее - Указание Банка России N 4892-У), в соответствии с которыми кредитные организации рассчитывают показатель долговой нагрузки заемщика (далее - ПДН) по кредиту (займу), предоставленному физическому лицу, при принятии решения о предоставлении кредита в сумме (с лимитом кредитования) 10 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, а также при принятии решения об увеличении лимита кредитования по кредиту, предоставляемому с использованием банковской карты, не позднее даты принятия такого решения.

Кредитная организация рассчитывает суммы среднемесячных платежей по кредитам и займам по договорам, заключенным заемщиком (созаемщиком) с другими кредиторами (заимодавцами), а также по договорам, в отношении которых заемщик выступает поручителем, используя информацию, содержащуюся в кредитном отчете, предоставляемом БКИ по запросу кредитной организации.

Ирина Мосягина, руководитель юридической службы ООО "A&B Legal"