Из-за высокого спроса на льготную ипотеку растёт нагрузка на бюджет. Объёмы выдач жилищных кредитов по сниженным ставкам уже превысили ожидания, заложенные в бюджет на 2023–2025 годы. Дополнительные риски льготных программ связаны с продолжающимся ростом цен на жилье, которое отчасти носит искусственный характер. Своё видение ситуации Минфин направил в верхнюю палату парламента на прошлой неделе.
Льготные программы стимулируют выдачу ипотеки. За первый квартал 2023 года было выдано 346 тысяч ипотечных кредитов на 1,3 трлн рублей. По программам господдержки банки предоставили 132 тысяч кредитов на 648 млрд рублей. Наибольшей популярностью пользовалась «Семейная ипотека», на которую пришлось около 49% выдач по льготным программам.
В Минфине, который выразил обеспокоенность ростом выдачи льготных жилищных кредитов, напомнили, что в прошлом году «сложилась исторически уникальная ситуация, когда практически весь первичный рынок ипотечных кредитных выдач состоял из льготных программ», а доля ипотеки по рыночным ставкам значительно снизилась. Получается, что рыночное ценообразование, на основании которого формируются спрос и ставки, действует только на вторичном рынке.
Во многом, именно льготные программы спровоцировали рост цен на первичном рынке. С 2019 года квадратный метр в новостройках подорожал в среднем в 1,7 раза, а разрыв цен между первичным и вторичным рынком составил почти 30%. В 2019 году эта разница была всего 9%, а еще раньше приобретение квартиры на вторичном рынке, например, во Владимире, обходилось дешевле, чем покупка жилья в новостройке. Рост цен на недвижимость свёл к нулю эффект от снижения средних ставок, а доступность жилья снизилась.
Что касается нагрузки на бюджет, то на программу «Льготная ипотека» и «Семейная ипотека» в 2023-2025 годах предусмотрено 154,1 млрд рублей и 208,7 млрд рублей соответственно. Если динамика выдач сохранится, то указанные виды льготных ипотечных программам могут дополнительно потребовать 171,5 млрд рублей. Это может привести дефициту средств федерального бюджета на финансирование льготных ипотечных программ.
Напомним, что на середину июня, средневзвешенные ставки в ТОП-20 банков по кредитам на новостройки составляли 11,06%, по кредитам на покупку вторичного жилья — 11,16%. Льготные кредиты по «Семейной» программе выдавались под 5,61%, по программе «Господдержка 2020» — под 7,62%. Рефинансирование ранее взятых кредитов доступно по ставке 11,32%.
Анна Ермолаева
Фото: unsplash.com
