USD 58,10 ₽
EUR 56,48 ₽

Должник по неволе: россияне всё чаще становятся жертвами мошенников.

28 января 2022

«Микрозайм за пять минут», «Деньги до зарплаты» - еще недавно такие вывески зазывали буквально на каждом шагу. Сегодня всё популярнее становятся займы онлайн. Для его оформления не нужно никуда идти, достаточно предоставить фото паспорта или доступ к своим данным на портале «Госуслуги», и деньги поступят на карту. Быстро и удобно. Но именно этой доступностью и пользуются злоумышленники, набирая кредиты на чужое имя. Что делать, если вы стали жертвой мошенников и оказались в должниках? Как защитить свои персональные данные? – об этом в материале konkir.ru.

Рынок микрокредитования растет внушительными темпами. В кризисные времена банки часто отказывают неблагонадежным заемщикам, и всё больше россиян обращаются в микрофинансовые организации. Получить такой займ можно даже онлайн. Для этого не требуется ни личное присутствие, ни дополнительные справки, достаточно заполнить анкету и прислать фото паспорта. А можно просто авторизоваться через личный кабинет на «Госуслугах». Именно так и поступают мошенники. О том, что на вас оформлен кредит под 500-700% годовых, вы узнаете, тогда, когда придёт уведомление о просроченном платеже.

«Поздравляем, вам одобрен кредит!»

Новогодние праздники жителя Всеволожска Дмитрия оказались омрачены электронным письмом не самого приятного содержания: «До даты погашения вашего займа остается пять дней». Первое сообщение с поздравлениями и одобрением займа пришло ему ещё в декабре, но, посчитав письмо спамом, Дмитрий отправил его в корзину. Спустя две недели напоминания о погашении кредита стали ежедневными. «Тогда решил узнать, существует ли такая организация, - рассказывает Дмитрий. -  Пробил номера телефонов, оказалось, такая компания зарегистрирована в Новосибирске. Позвонил на горячую линию, там мне и сообщили, что теперь я должен 19 тысяч. При оформлении кредита использовались мои паспортные данные и адрес электронной почты, а вот номер телефона и банковская карта зарегистрированы на другого человека.  Но это никого не смутило. Отвечать на мои вопросы, как это возможно, никто не стал. Предложили написать заявление в полицию. Сказали, что можно обратиться онлайн, а затем отправить им копию и ждать звонка от службы безопасности».

Финансовые форумы пестрят подобными историями. Сюжет обычно повторяется как под копирку, меняются только суммы кредитов, а среди тех, кому не повезло, встречаются и мамы в декрете, и студенты, и предприниматели. Такому риску подвержены все, кто хранит свои данные в Сети. Потерпевшие делятся своими историями, дают советы, кому как удалось решить проблему и восстановить справедливость. Но чаще подобное вызывает недоумение: «как это возможно? разве действия МКО не смахивают на мошеннические?».

«Телефонный номер и номер банковской карты/счета в теории должны принадлежать лицу, который оформляет микрозайм, однако на практике могут быть и третьих лиц.  Микрофинансовые организации не проверяют эти данные на достоверность в силу законодательных ограничений в сфере связи и банковской деятельности, - поясняет Влада Новокрещенова, юрист GRATA International St. Petersburg. -  Организации в данной сфере зарабатывают на процентах и неустойках за просроченные микрозаймы, поэтому представляется сомнительной выгода кредитной компании по оформлению «искусственных» займов, поскольку в любом случае, судом или правоохранительными органами будет установлено третье лицо. Либо тот факт, что номер телефона и банковская карта/счет не принадлежат потерпевшему, будет являться основанием для удовлетворения исковых требований о признании договора займа незаключенным, либо для отказа в иске микрофинансовой организации к заемщику о взыскании задолженности».

Понимая это, МФО достаточно оперативно рассматривают жалобы и аннулируют займы. Но всё-таки, если у вас появился незапланированный кредит, то придётся потратить нервы и время, чтобы доказать свою непричастность. Пострадает и ваш кредитный рейтинг. «Для того, чтобы аннулировать займ, чаще всего бывает достаточно подготовить соответствующее требование (где подробно описать, как и когда вы стали жертвой мошенничества, что займ вы не брали) и отправить его в соответствующее МФО по электронной почте, - рекомендует Евгений Царев, управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности и права. - Как правило, МФО идут навстречу, признают, что информация не соответствует действительности. Они удалят эти данные, которые впоследствии также удалятся из Бюро кредитных историй. Если одного обращения будет недостаточно, можно сделать ещё одно и пообещать обратиться в суд. Если и это не поможет, - идти в суд, заручившись поддержкой компьютерно-технической экспертизы, которая в отдельных случаях может доказать непричастность жертвы. Для того, чтобы исправить кредитный рейтинг, на помощь приходит статья 8 218-ФЗ «О кредитных историях», ссылаясь на которую, можно направить заявление в Бюро кредитных историй с требованиями исключить из кредитной истории не соответствующие действительности сведения».

Однако не все организации охотно идут навстречу потерпевшему и списывают займы, - предупреждает Влада Новокрещенова, юрист GRATA International St. Petersburg: «В случае отказа необходимо обратиться в правоохранительные органы, в ЦБ РФ с соответствующим заявлением. Данные органы будут проводить проверочные мероприятия. А далее необходимо подавать исковое заявление в суд. Судебное решение о признании договора займа незаключенным, обязании микрофинансовой организации прекратить обработку персональных данных, внести изменения в кредитную историю будет надежным гарантом защиты нарушенного права. В случае обращения организации в суд для просуживания задолженности, данное решение будет основанием для отказа в иске».

После того, как Дмитрий обратился в полицию и отправил копию заявления в МФО, ему перестали приходить письма с напоминанием погасить задолженность. А спустя неделю информацию о микрозайме удалили и из Бюро кредитных историй. Никаких дополнительных справок и действий не потребовалось. Также удалось выяснить, что заявку на кредит подали через портал «Госуслуги», заявлений было несколько, но одобрили лишь одно. Ещё в полиции потерпевшему сообщили, что данная организация им уже знакома, аналогичные ситуации с этим юридическим лицом не редкость.

Как защитить свои персональные данные?

Чаще всего мошенники получают доступ к персональным данным на портале «Госуслуги». Авторизовавшись из личного кабинета на сайте МФО, они и подают заявку на микрозайм. В разделе «Действия в системе», можно посмотреть, кто и когда заходил, какие действия завершал. Если окажется, что это были не вы, в первую очередь необходимо изменить пароль, сделать его более длинным, сложным.

«Изменить пароль от Личного кабинета возможно в настройках самого портала Госуслуг. Но если мошенники смогли его изменить, то необходимо незамедлительно обратиться в МФЦ», - поясняет Виктор Гулевич, генеральный директор компании «БСС-Безопасность». – «Новый пароль должен содержать не менее 8 символов разного регистра, а также буквы. Чем сложнее - тем лучше. Не забудьте подключить двухфакторную аутентификацию к Личному кабинету (этот инструмент прекрасно зарекомендовал себя с точки зрения информационной безопасности)».

«Избегайте смысловых паролей (с вашим годом рождения или важной датой, с комбинацией имени и фамилии, названиями городов и т.д.). - продолжает Евгений Царев, управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности и права. - Сложный пароль нужно хранить в менеджере паролей, не записывать в телефон и не оставлять в открытом виде. Кроме того, нельзя использовать его для других сервисов. Еще одно: старайтесь не осуществлять вход в Госуслуги в общедоступных сетях (в кафе, библиотеках, в транспорте и т.д.) и в общественных местах - есть шанс, что доступ к вашим данным получат злоумышленники».


В середине января сайт «Гослуги» предупреждал об участившихся случаях мошенничества с аккаунтами пользователей. Всем пользователям было отправлено письмо с рекомендациями, как защитить свои данные. «Госуслуги» предлагают настроить контрольный вопрос и включить двухфакторную аутентификацию, которая не позволит войти в аккаунт без подтверждения кода. Выпущенная рекомендация также призывает никому не сообщать код из смс. Такую информацию не могут запрашивать даже сотрудники портала.

О том, что мошенники стали пользоваться новым инструментом для обмана россиян, рассказывал «Коммерсант».  Злоумышленники представляются сотрудниками «Госуслуг» и через QR-коды получают доступ к личным данным россиян. Для активации или привязки QR-кода к странице пользователя, аферисты просят граждан продиктовать код из смс-сообщения. Далее преступники восстанавливают пароль к учетной записи жертвы, чтобы затем украсть его аккаунт.

Всегда быть начеку и аккуратнее распоряжаться своими паспортными данными призывает и юрист компании «Единый центр защиты» Самвел Меграбян: «Не позволяйте фотографировать свой паспорт в салонах связи, банках и МФО.  Если делается копия или фото документа, то нужно чётко понимать, для чего. Когда необходимость в них отпадет, можно подать заявление о прекращении обработки персональных данных.  Не держите документ открытым в общественных местах и не отправляйте сканы документов по электронной почте. Не контактируйте с сомнительными магазинами и другими компаниями, которые требуют копии документов».

Но даже соблюдение всех этих мер не гарантирует полной безопасности. Пользуясь уязвимостью электронных сервисов, злоумышленники постоянно придумывают новые способы, как добраться до персональных данных граждан.  А россияне ещё и упрощают им эту задачу. По данным аналитиков компании ESET, больше половины соотечественников никак не защищают свои гаджеты -  54% жителей не используют ни базовые, ни продвинутые способы защиты электронных устройств. Каждый третий россиянин (35%) забывает о необходимых мерах предосторожности, а 19% процентов просто не видят необходимости в снижении киберрисков.

В скором времени на портале «Госуслуги» появится возможность входа при помощи биометрических данных, а через мобильное приложение граждане смогут сдавать образцы лица и голоса.  После этой модернизации мошенникам будет уже сложнее брать кредиты и делать ставки онлайн.

Полина Быкова

Популярные