Корпорация МСП назвала причины, почему банки отказывают в кредитах малому бизнесу.
Примерно в 50% случаев банки отказывают малому и среднему бизнесу в выдаче кредитов. В некоторых отраслях доля отклонённых заявок достигает 70%, - пишут «Ведомостям» со ссылкой на гендиректора Корпорации МСП Александра Исаевича.
В микробизнесе процент отказов намного выше. Средним компаниям отказывают пореже.
По мнению собеседника издания, кредитные организации отказывают бизнесу в получении кредита по четырем причинам. Первое, что влияет на одобрение заявки – срок ведения бизнеса. Чем дольше компания присутствует на рынке, тем больше к ней доверия у кредитора. Впрочем, начинающему предпринимателю могут предоставить кредит, однако условия будут более строгими, чем если бы его запрашивала более опытная компания.
Второй фактор, влияющий на решение банка - финансовое положение заёмщика. У заявителя должна быть хорошая кредитная история и отсутствовать налоговая задолженность.
В-третьих, против заемщика может сыграть его личная невнимательность. Часто предприниматели не обращают внимание на существенные условия кредитного договора, прописанные, как говорится, мелким шрифтом: сумму, срок, страхование или залоговое обеспечение. Подписывая договор, заёмщику стоит оценить, что выгоднее – оплата допуслуг или обычная ставка.
Четвертой причиной отказа может быть высокая долговая нагрузка компании.
Для снижения числа отказов ещё в 2021 году Корпорация МСП запустила механизм зонтичных поручительств и поручительств региональных гарантийных организаций. Инструмент позволяет банкам за счёт деления рисков кредитовать даже рискованных предпринимателей.
В настоящее время КСМП совместно с Банком России ведёт работу по присвоению Корпорации МСП статуса PSE, который позволит направить в рынок вдвое больше кредитных средств.
По данным ЦБ, за апрель 2023 г. общий объем кредитов для малых и средних предприятий увеличился на 43,8% по сравнению с апрелем 2022 г. Средний размер кредита для субъектов МСП оказался значительно меньше, чем у крупных заемщиков – 4,8 млн против 254,5 млн рублей.
По мнению экспертов, количество отказов в выдаче кредитов всегда увеличивается в периоды возрастания политических и внешнеэкономических рисков. На уровень выдачи займов также влияли такие факторы, как мобилизация, пандемия и дистанционная работа.
Саша Колесникова
Фото:Polina Tankilevitch (pexels.com)
