Долговая «коронка»: число неплательщиков будет расти

По оценке коллекторов, количество должников по кредитам и микрозаймам из-за кризиса за год может удвоиться или даже утроиться — в основном из-за того, что люди будут терять доход. Участники рынка взыскания готовятся покупать портфели просроченных кредитов по сниженным ценам, разрабатывают собственные программы кредитных каникул для должников и предупреждают о возможной активизации «черных коллекторов».

Кредиты в надежде на лучшие времена

Пандемия коронавируса и экономический кризис будут способствовать росту объема долгов россиян и количества самих должников, рассказали порталу Банки.ру в коллекторских компаниях. Однако прогнозы у участников рынка разнятся.

По словам генерального директора компании «МБА Финансы» Федора Вахаты, из года в год прирост числа должников составляет примерно 4%, а из-за нынешнего кризиса оно может увеличиться в два или даже три раза. «На данный момент очень сложно спрогнозировать, когда закончится сам карантин и какими темпами будет восстанавливаться экономика страны, а значит, ожидать восстановления доходов населения в обозримом будущем вряд ли возможно», — отмечает он.

Генеральный директор компании «НСВ» Роман Волосников полагает, что если неблагоприятная экономическая ситуация продлится более шести месяцев, то к концу года объем просроченной задолженности может вырасти на 10% и превысить 800 млрд рублей. «Однако мы не ожидаем серьезного роста мошеннических действий со стороны должников и попыток уйти от обязательства оплачивать задолженность, — уточняет он. — Подавляющее большинство заемщиков просит инициировать именно процедуру отсрочки платежа, что свидетельствует об их намерении погасить свои обязательства перед кредитором».

«Очевидно, что в сложной экономической ситуации 90% должников — это те, кто оказался в трудной финансовой ситуации, у кого снизился доход, — говорит президент СРО «НАПКА» (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) Эльман Мехтиев. — В первую очередь рост количества должников мы увидим в сегменте необеспеченного потребительного кредитования. Сейчас таких граждан около 5—5,2 миллиона. Если придерживаться базового прогноза по развитию ситуации и механизм кредитных каникул заработает так, как от него этого ожидают, то мы не увидим резких темпов прироста количества неплательщиков. Этот рост может удержаться в пределах 10%, если банки будут предлагать не только стандартные кредитные каникулы, но и собственные программы реструктуризации. Тогда по итогам года количество должников в этом сегменте не превысит 5,5—5,7 миллиона человек».

При этом Федор Вахата указывает, что в категорию должников в первую очередь могут попасть те граждане, которые активно берут кредиты в надежде на лучшие времена, чтобы преодолеть кризис. «Мы говорим не только о той категории людей, которые готовы воспользоваться ситуацией и оформить кредит, чтобы потом его не возвращать, но и о добросовестных плательщиках, чьи доходы могут сильно пострадать во время экономической рецессии и кому зачастую ничего другого не остается, как взять кредит», — подчеркивает он.

Сейчас, по словам Эльмана Мехтиева, взыскатели не наблюдают резкого роста количества тех должников, которые используют коронавирус в качестве предлога не платить в принципе. «Доля таких должников остается на прежнем уровне и не меняется несколько месяцев подряд: 5%, — рассказывает он. — В основном обращения граждан касаются снижения ежемесячного платежа или предоставления кредитных каникул до нормализации ситуации».

Коллекторы готовы скупать портфели

Коллекторы без работы не останутся: объем долгов в работе будет уверенно расти, в том числе выкупленных по договорам цессии. Так, в НАПКА полагают, что рынок цессии за девять месяцев текущего года вырастет на 10—15%. «Крупнейшие игроки открыты для покупки и готовы предлагать рыночные цены в диапазоне от 2,9% до 3%, что даже несколько выше уровня прошлого года», — отмечает Эльман Мехтиев.

Впрочем, генеральный директор «Первого коллекторского бюро» (ПКБ) Павел Михмель считает, что сейчас многие продавцы портфелей просроченных кредитов ждут, как будут развиваться события. К концу года они активизируются, а цены могут упасть. «В прошлом году средняя цена портфелей просроченной задолженности составила 2,6%. В этом году мы ожидаем снижения цен в связи с невысоким качеством портфелей, — говорит он. — По нашему прогнозу, объем предложения по итогам девяти месяцев 2020 года может достигнуть 371 миллиарда рублей, что на 10% выше аналогичного показателя 2019 года».

Каникулы от взыскателей

Одновременно с банками коллекторы разработали свои меры поддержки должников. По словам Мехтиева, такие меры действуют во всех агентствах, входящих в НАПКА. Коллекторы предлагают должникам как стандартные каникулы, так и дисконтирование, а также снижение суммы ежемесячного платежа.

Например, ПКБ разработало несколько антикризисных программ. Потерявшим работу компания снижает ежемесячный платеж в зависимости от ситуации вплоть до 200 рублей на два месяца, а люди, заболевшие коронавирусом, освобождаются от платежей на период болезни, говорит Михмель. Для всех остальных клиентов на ближайший месяц ПКБ готово снизить платеж на 50% с возможной пролонгацией. «Кроме того, сохраняется возможность предоставления скидки от 20% до 80% в зависимости от ситуации и финансового положения заемщика», — добавляет он.

Новая волна «черных коллекторов»

В любой кризис активизируются мошенники, и нынешний — не исключение. Участники рынка взыскания полагают, что сейчас можно ожидать новой волны «черных коллекторов», которые готовы использовать любые методы для возврата долгов. «В условиях кризисной ситуации более чем вероятно появление таких «взыскателей», — указывает Федор Вахата. — Прежде всего необходимо помнить, что есть государственный реестр агентств, которые на законных основаниях занимаются взысканием долгов, и всегда можно уточнить, находится ли агентство в этом списке. Если на вас выйдут мошенники, стоит сразу сигнализировать об этом в ФССП и НАПКА».

Эльман Мехтиев советует изначально, еще на этапе оформления займа, проверить кредитора — как минимум он должен быть в реестре Банка России. «Это некий гарант безопасности. Даже если факт нарушения будет, то на такую организацию гораздо легче найти будет управу, чем на ту, которая существует вне рынка, — подчеркивает он. — Контрольный комитет НАПКА ведет работу в прежнем режиме, и мы как профессиональное сообщество всегда готовы помочь людям, которые столкнулись с незаконными действиями по взысканию».

Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru